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Banken, die in der Geldw\u00e4sche-Pr\u00e4vention nicht \u00e4hnlich international vernetzt antreten wie die T\u00e4ter, sind auch k\u00fcnftig leicht auszuman\u00f6vrieren.<\/strong><\/p>\n von Tobias Schweiger, Co-Gr\u00fcnder und CEO von HAWK:AI \u2013 ein M\u00fcnchner Softwareunternehmen, das Finanzdienstleister weltweit darin unterst\u00fctzt, Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.<\/em><\/p>\n M\u00fcnchen, der 15. Juli 2020 \u2013 In ihrem letzten Bericht hat die internationale Financial Action Task Force (FATF) Deutschland \u201eausreichende Fortschritte\u201c bei der Verhinderung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung (AML\/CFT) attestiert. Ausreichend vielleicht, aber wohl nicht gut genug, denn nach dem Wirecard-Skandal d\u00fcrften die Geldw\u00e4sche-Experten von der FATF in der anstehenden Pr\u00fcfung neue Fragen haben, hagelt es derzeit\u00a0 \u2013 neben den Betrugsvorw\u00fcrfen, unter anderem wegen der fehlenden 1,9 Milliarden Euro, und dem Verdacht auf Marktmanipulation \u2013\u00a0 doch Anzeigen wegen \u201eMoney Laundering\u201c gegen das Unternehmen aus Aschheim. Bei dem Tatvorwurf geht es unter anderem um die Finanztransaktionen von betr\u00fcgerischen Trading-Seiten und dubiosen Online-Gl\u00fccksspielanbietern.<\/strong><\/p>\n Als Finanzinstitut war mindestens die Wirecard Bank AG nach dem Geldw\u00e4schegesetz und dem Gesetz \u00fcber das Kreditwesen zur Geldw\u00e4sche-Pr\u00e4vention verpflichtet. Das bedeutet: Jede Aufnahme eines Kunden muss einer Pr\u00fcfung unterzogen werden, ebenso deren finanzielle Transaktionen. Nun steht der Verdacht im Raum, dass Wirecard f\u00fcr Kunden Zahlungsverkehr abgewickelt hat, die gegebenenfalls kriminelle Gesch\u00e4fte machen. Wirecard k\u00f6nnte durch die Bedienung dieses Kundenkreises deshalb wom\u00f6glich gegen die Gesetze zur Geldw\u00e4schepr\u00e4vention versto\u00dfen haben.<\/p>\n Gleichzeitig war laut \u201eSpiegel\u201c bis zum Tag der Insolvenz offenbar ungekl\u00e4rt, ob, wie und von wem gepr\u00fcft wird, ob sich Wirecard (als Konzern) an die Regeln zur Geldw\u00e4schepr\u00e4vention h\u00e4lt. \u201eDie Frage der Verpflichteteneigenschaft der Wirecard AG im Sinne des Geldw\u00e4schegesetzes wurde ab dem 25.02.2020 bis zum 25.06.2020, dem Tag der Anmeldung der Insolvenz, zwischen der Regierung von Niederbayern und der Bafin diskutiert”, hei\u00dft es in einer Antwort des bayerischen Innenministeriums auf eine Anfrage im Landtag.<\/p>\n Auch wenn Betrug im Fokus der kriminellen Energie des Wirecard-Managements stand und es nicht prim\u00e4r um Geldw\u00e4sche ging, wird sich der Gesetzgeber mit der Frage besch\u00e4ftigen m\u00fcssen, wie die Finanzdienstleistungsaufsicht gerade in vielschichtigen, internationalen Dienstleistungsangeboten und Konzernstrukturen wie bei Wirecard den Durchblick beh\u00e4lt. Schlie\u00dflich belastet der Wirecard-Skandal auch das Image des deutschen Finanzplatzes. Bundesfinanzminister Scholz hat bereits Konsequenzen aus dem Debakel angek\u00fcndigt: Die Finanzaufsicht m\u00fcsse umfassend reformiert werden und zus\u00e4tzliche Kompetenzen erhalten.<\/p>\n Neben der Adressierung von erkannten Defiziten in Deutschland sowie dem jetzt zutage tretenden Kl\u00e4rungsbedarf hinsichtlich der Zust\u00e4ndigkeiten, werden aber vor allem Digitalisierungsma\u00dfnahmen einen Unterschied machen: in der intelligenten, instituts\u00fcbergreifenden \u00dcberwachung von Transaktionen, in der Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten und Beh\u00f6rden, und in der besseren, hochfrequenten Vernetzung von Exekutivbeh\u00f6rden weltweit.<\/p>\n Das Problem ist global \u2013 und selten das eines Landes oder das einer Bank alleine<\/strong><\/p>\n Wirecard demonstriert eindr\u00fccklich, dass ein Land alleine nicht viel ausrichten kann. Mit Niederlassungen (und damit Konten bei anderen Banken) in Gro\u00dfbritannien, in den USA, Singapur und Dubai, in der T\u00fcrkei, Neuseeland, Australien und S\u00fcdafrika und Gesch\u00e4ften in Malaysia sowie auf den Philippinen war das Unternehmen global aufgestellt. Eindrucksvoll international war auch der Geldw\u00e4sche-Fall bei der Danske Bank: Die Filiale in Estland f\u00fchrte insgesamt 15.000 Auslandskunden aus 90 L\u00e4ndern, darunter viele britische Limited Liability Partnerships und Strohfirmen aus Offshore-Regionen. Die Liste der involvierten Banken liest sich fast wie ein Who is Who der Branche: Neben mehreren nordeurop\u00e4ischen Banken wie der Svedbank, der Nordea oder der SEB, sollen auch die Deutsche Bank, JP Morgan und Bank of America in den Skandal verwickelt sein.<\/p>\n Regulierungs- und Exekutivbeh\u00f6rden, die nicht \u00e4hnlich international vernetzt antreten wie die T\u00e4ter, werden auch k\u00fcnftig leicht auszuman\u00f6vrieren sein. An der Vernetzung allerdings hapert es. So r\u00e4umt die EU in ihrem Vorschlag zu Intensivierung des Kampfes gegen die Geldw\u00e4scher vom Mai 2020 ein: \u201eAuch wenn die Regeln der EU weitreichend sind und oft auch \u00fcber die international \u00fcblichen Standards hinausgehen, sind sie nicht koh\u00e4rent in der gesamten EU verankert. Das f\u00fchrt zu Fragmentierung zwischen den einzelnen Mitgliedsstaaten.\u201c Au\u00dferhalb Europas ist die Zusammenarbeit der Geldw\u00e4schej\u00e4ger noch wackeliger.<\/p>\n Ohne Digitalisierung wird es nicht gehen<\/strong><\/p>\n Ans\u00e4tze zu internationaler Kooperation bestehen bereits: Die Egmont Group beispielsweise ist ein Zusammenschluss von 164 nationalen sogenannten Financial Intelligence Units oder FIUs, die sich mit Verdachtsmeldungen zu Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung besch\u00e4ftigen \u2013 die deutschen FIU ist beim Zoll angesiedelt.<\/p>\n Das Mittel zur Steigerung der Effektivit\u00e4t der internationalen Kooperation ist nat\u00fcrlich Technologie: Nur die Digitalisierung, K\u00fcnstliche Intelligenz und Machine-Learning k\u00f6nnen helfen, Zahlungsstr\u00f6me so transparent zu machen, dass es auch in Deutschland schneller auff\u00e4llt, wenn in Asien dubiose Transaktionen stattfinden, die einen Dax-Konzern betreffen.<\/p>\n Marcus Pleyer arbeitet daran. Seit dem 1. Juli ist er der Deutsche Pr\u00e4sident der Financial Action Task Force. Als ersten Punkt in seinem Thesenpapier zu den Priorit\u00e4ten seiner zweij\u00e4hrigen Amtszeit listet Pleyer die \u201eDigital Transformation of AML\/CFT\u201c auf \u2013 die Notwendigkeit zur Digitalisierung auf Seiten der Geldw\u00e4schej\u00e4ger ist den Beh\u00f6rden durchaus bewusst.<\/p>\n Modellhaft k\u00f6nnte hier der Ansatz in Deutschland wirken: Gemeinsam mit dem FIU beim Zoll, dem Bundeskriminalamt und 14 Banken wurde im vergangenen September eine Anti Financial Crime Alliance oder AFCA ins Leben gerufen. Die \u00f6ffentlich-private Partnerschaft will unter Federf\u00fchrung der FIU den Kampf gegen Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung verst\u00e4rken und koordinieren.<\/p>\n \u00c4hnliches will eine Initiative in den Niederlanden erreichen, wo mit ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank und der Volksbank j\u00fcngst f\u00fcnf Banken reagiert und die Initiative \u201eTransaction Monitoring Netherlands\u201c (TMNL) etabliert haben, um sich gegenseitig im gemeinsamen Kampf gegen Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n Die Bafin schreibt: \u201eDie Erfolgsvoraussetzung ist ein dauerhafter strategischer Informationsaustausch.\u201c Technologie ist dabei sicherlich ein zentraler Teil der L\u00f6sung. Konkret: Gebraucht wird eine gemeinsam aufgesetzte, sicher verschl\u00fcsselte digitale Plattform, die Finanzdienstleister vernetzt und dubiose Zahlungsstr\u00f6me schneller ausfindig macht. Es kann auch nicht bei 14 deutschen Banken oder f\u00fcnf niederl\u00e4ndischen bleiben, idealerweise m\u00fcssten diese Plattformen f\u00fcr Geldh\u00e4user international zug\u00e4nglich werden.<\/p>\n Technologie kann helfen, aber nicht alles richten<\/strong><\/p>\n Bei Wirecard haben Vorst\u00e4nde kriminelle Energie entwickelt. Das Management wurde \u00fcber 20 Jahre hinweg nicht merkbar ausgetauscht (wie sonst in DAX Unternehmen \u00fcblich) und daher gab es nie wirklich einen Nachfolger mit einem Mandat zu \u00fcberpr\u00fcfen, was der Vorg\u00e4nger getrieben hat. Zudem waren jahrelang immer dieselben Pr\u00fcfer am Werk. Und die Bafin hat Wirecard als Technologiekonzern betrachtet und nicht als Finanzdienstleister. In so einer komplexen Gemengelage kann auch Technologie nur bedingt helfen.<\/p>\n Dennoch, Software zur Verhinderung von Geldw\u00e4sche, wie auch die von HAWK:AI, spielt eine zentrale Rolle in der Erkennung von Verdachtsf\u00e4llen, typischerweise als Teil der notwendigen Kontrollmechanismen in einem Institut. Dabei helfen diese L\u00f6sungen Banken in der \u00dcberwachung von Kunden und sind auf die Erkennung von Risiken und Anomalien fokussiert.<\/p>\n Die dringend notwendige Innovation wird \u201eDigitalisierung und\u00a0 Informationsaustausch\u201c als \u00dcberschriften tragen: Wo heute jede Firma f\u00fcr sich alleine versucht, Verdachtsf\u00e4lle mithilfe von sehr einfachen, wenig intelligenten Systemen zu erkennen und diese dann an die zust\u00e4ndige Beh\u00f6rde zu melden, da werden morgen voll digitale, selbstlernende Systeme zum Einsatz kommen m\u00fcssen, um Analyse und Informationsfluss nicht nur zwischen den Instituten, sondern auch zwischen den Meldebeh\u00f6rden sicherzustellen. Zus\u00e4tzlich ist es sogar denkbar, konzernintern Zahlungsfl\u00fcsse (z.B. in Verbindung mit Firmenbeteiligungen, wie bei Wirecard) zu \u00fcberwachen \u2013 hier allerdings vorausgesetzt: Sofern die Konzernleitung das so m\u00f6chte.<\/p>\n So arbeitet HAWK:AI als Softwareplattform zur Aufdeckung und Bearbeitung von Verdachtsf\u00e4llen seit 2017 daran, Finanztransaktionen \u00fcbergreifend zu \u00fcberwachen \u2013 unter Wahrung aller notwendigen Datenschutz- und Auslagerungsvorgaben. Wirecard ist nur ein weiterer Anlass f\u00fcr uns und unsere Partner, die Produktentwicklung in dem Bereich zu forcieren. Das Ziel der effektiven (und effizienten!) Kriminalit\u00e4tsbek\u00e4mpfung steht f\u00fcr uns dabei im Vordergrund.<\/p>\n Mit diesen \u00dcberlegungen sind wir \u00fcbrigens nicht alleine, denn neben FATF, Bafin und AFCA suchen auch die Verantwortlichen in den Compliance-Abteilungen der Banken nach L\u00f6sungen, die daf\u00fcr sorgen, dass bei Transaktionen mit dubiosen Partnern die Warnlampen schneller anspringen \u2013 und das vor allem \u00fcberall.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n \u00dcber HAWK:AI<\/strong><\/p>\n Als f\u00fchrende Softwarefirma unterst\u00fctzt HAWK:AI ihre Kunden weltweit mit hocheffizienten und innovativen, zukunftsweisenden L\u00f6sungen mit dem Ziel der verbesserten Erkennung und Bearbeitung von Verdachtsf\u00e4llen der Geldw\u00e4sche oder der Terrorismusfinanzierung (AML\/CFT). Kreditinstitute und andere Finanzinstitute nutzen HAWK:AI zur Optimierung von regulatorisch vorgeschriebenen AML\/CFT Prozessen. HAWK:AI Produktmodule umfassen die Optimierung von Regeln, Erkennung u. Bearbeitung von Verdachtsf\u00e4llen, Filterung von Fehlalarmen sowie die Transparenzmachung von Kriminalit\u00e4tsmustern und stellen dabei ein Komplettangebot f\u00fcr den Bereich AML-Compliance dar. HAWK:AI steht dabei f\u00fcr deutlich erh\u00f6hte Prozesseffizienz, aber auch f\u00fcr reduziertes Compliance-Risiko im Vergleich zu herk\u00f6mmlich eingesetzten L\u00f6sungen. Dies wird m\u00f6glich durch hochmoderne Softwarearchitektur und den innovativen Einsatz von K\u00fcnstlicher Intelligenz, jederzeit nachvollziehbar. HAWK:AI wurde 2018 von erfahrenen Spezialisten im Bereich Finanztechnologie gegr\u00fcndet und hat seinen Sitz in M\u00fcnchen. Mehr Informationen unter www.hawk.ai<\/a><\/p>\n PI zum Download<\/a><\/p>\n <\/p>\n Bildmaterial<\/p>\n https:\/\/althallercommunication.de\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/hawkAI_Tobias_Schweiger.jpg<\/p>\n “Wirecard demonstriert eindr\u00fccklich, dass ein Land alleine nicht viel ausrichten kann”<\/p>\n Mehr News zu HAWK: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<\/p>\n Pressekontakt und Redaktion Bildmaterial stellen wir auf Wunsch gerne zur Verf\u00fcgung.<\/em><\/p>\n <\/p>\n +49 (0) 89 38 66 52 61<\/p>\n <\/p>\n +49 (0) 89 38 66 52 75<\/p>\n <\/p>\n
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